いよいよ新NISAスタートが間近に迫ってきました。
目下、私の頭の中は「新NISAのクレカ積立」。
新NISAでは投資信託の購入をクレカ積立でやりたいと思っています。
新NISAは投資額が大幅に増えます。
もし、クレカ積立の上限額が引き上げられたら、ゲットできるポイントも増えるかも!
であれば、ポイントもオトクにゲットしたい!
ということで、新NISAはクレカ積立にしたいなぁと考えています。
新NISAで利用する証券会社
新NISAで利用する証券会社は、引き続き「SBI証券」。
我が家は夫婦そろって、つみたてNISAをSBI証券でしています。
そのまま新NISAでもSBI証券を使う予定。
ただ、お金の情報を発信している身としては、ホンネは楽天証券とSBI証券の両方を試してみたい!という願望があります。
- 夫→楽天証券
- わたし→SBI証券
のように、別々の証券会社で新NISAをやってみたいんですよねー。
将来的にはそうするかも?
とりあえず、今今では2人ともSBI証券です。
みなさんはどうされますか?
新NISAクレカ積立に使いたい!三井住友カ-ドゴールドNL
SBI証券のクレカ積立で使えるクレジットカ-ドは、
- 三井住友カード
- タカシマヤカ-ド
- 東急カ-ド
- アプラスカ-ド
- UCSカ-ド
- 大丸松坂屋カ-ド
- オリコカ-ド
わたしの最有力候補は「三井住友カード」。
なかでも「三井住友カードゴールドNL」
「NL」とは、ナンバ-レスという意味です。
クレカ購入の還元率が1.0%
三井住友カードゴ-ルドNLを利用し、クレカ積立をした場合。
還元率は、1.0%
今後、新NISAではつみたて投資枠が年間最大120万円まで引き上げられます。
(月にすると、ひとつき10万円)。
それに合わせて、クレカ積立の上限額が引き上げられたら。
120万の5.0%だと、と年間6,000ポイント。
もし、成長投資枠分(年間最大240万まで)も対象となると?
なんと18,000ポイントになる可能性も。
夫婦それぞれのクレカ積立をした場合。つみたて投資分だけだとしても、二人で12,000ポイントもらえる、ということに。
三井住友カ-ドゴ-ルドNLは、年間費がかかります!
が、しかし。
三井住友カ-ドゴ-ルドNLは、年間費がかかります。
年会費は¥5,500。
えぇ~ですよね。
年会費がかかるなら意味ないじゃん、と思いますよね。
オトクな「仕組み」がある!
そこは、オトクな仕組みがあるのです。
オトク①年間100万円以上の決済で、年会費が永年無料!
クレジットカ-ドでの決済が、一度でも年間100万円以上使うと、翌年以降の年会費が永年無料になります。
(永年、です。永久ではありません)。
オトク②年間100万円の利用で、まいとし10,000ポイントがもらえる
クレカ決済での利用が1年で100万円あると、まいとし10,000ポイントが付与されます。
100万円利用したとすると、10,000ポイントなので還元率は+1.0%に!
ただし、100万円を超えると、還元率は下がっていきます。
100万円の利用がいちばん還元率がよろしいようですね。
そこで、年間200万円以上のクレカ決済がある、わが家の場合。
夫婦それぞれ本人名義でクレカを作り、100万円ずつ決済するのもいいかも!
と考えています。
ただし、クレカ決済に該当しない項目もあります。
例えば、つみたて投資のクレカ決済や交通系の購入などは該当しません。
そのあたり、SBI証券と三井住友カ-ドゴ-ルド(NL)については
リベ大ブログがものすごく分かりやすく、詳しくまとめてくださっているので、ぜひご覧ください!
クレカ積立限度額の変更はあるのかな?
ちなみに、現行SBI証券でのクレカ積立は、上限額が「5万円まで」となっています。
この記事を書いた(2023年11月9日)時点では、SBI証券はまだクレカ積立の上限額引き上げを発表していません。
いろいろ規制があるみたいですね。
この辺はじっさいのところ、どうなるか?分かっていません。現行5万円までのままかもしれませんね。
【追加!】
2024年3月8日
ネット証券会社(楽天証券・auカブコム証券・マネックス証券・SBI証券)が、クレカ積立の上限を10万円にを引き上げました。
\(^o^)/
SBI証券の「毎日購入」はクレカ積立ができません
SBI証券のサービスに、投資信託をまいにち購入できる「毎日コース」があります。
「究極の時間分散投資!」
に惹かれ、わが家はこちらを利用しています。
しかし、毎日コースだとクレカ積立ができないんですね。
新NISAでクレカ積立にすると、このサービスは利用できなくなります。チョットざんねん。
毎日コースで設定されている方、ご注意を!
SBI証券クレカ設定はいつまで?
クレカ積立設定は、まいつきの積立設定締切日までに設定すると、翌月第一営業日に買い付けが行われるとのこと。
ちなみに三井住友カードの積立設定締切日は、「10日 23:50」となっています。
仮に、新NISAスタ-ト1月からクレカ積立したい場合、12月10日までに設定しておく必要がある、ということですかね。
けっこうギリギリですな。
まとめ
新NISAのクレカ積立は、我が家はいまのところ、
三井住友カ-ドゴ-ルド(NL)で、と考えています。
理由は、ポイント還元率が良いから。
ただし、「投資信託をまいにち購入」には対応していませんでした!
月に一度の購入になりますね。
つみたて投資、クレジットカ-ド払いに迷う。。。その前に。
2024年1月から新NISAで資産運用をやる!と決めている方。
NISA口座の開設はお済みでしょうか。
新NISAを使って投資をしようとお考えの場合、「NISA口座」がないとできませんので、まずは口座開設からとなります。
最後までお読みいただきありがとうございます。ではまた明日~♪
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