2024年から新NISAがはじまりますね。
個人的には一般人も（いや、一般人こそ）、NISA口座を使い、投資による資産形成もした方がいいと考えます。
わたしの理想ポートフォリオは、
- 現預金→50％
- 株式→50％
貯金と株式投資の二刀流です。
なぜ、投資を組み入れた資産形成をした方がいいのか？なぜ、貯金だけじゃダメなのか？
そして、なぜNISA口座がお得なのか？
その辺の理由をいくつか、シェアしたいと思います。
節税になるから
①節税になる
NISAで資産運用する場合、「NISA口座」というものを作ります。
この口座内で資産運用すると、運用で得た利益から税金が引かれません。だからNISA口座は「非課税枠」と呼ばれるんですね。
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、売買益や配当金など、受け取った利益に20.315％の税金がかかります。
ですが、NISA口座で運用すると、利益から税金が引かれないのです！
これ、けっこうスゴイんですよっ！
なぜなら、日本はどんどん税金があがっているから。(増税)。
給料が増えても手取りが増えていない、と感じる方も多いと思いますが、それは増税のせい。
また、税金だけじゃなく、物価も上昇していますよね。
増税・インフレ。
でも、それ以上にお給料が増えていれば、問題はありません。
が。じっさいはそうではないから、お財布にゆとりを感じられないのです。
そこで、自由に使えるお金を増やす手段が【節税】。
会社員でもしっかり節税することで、自由の枠を広げることができます。
しかし、会社員が使える節税対策って、実はそんなにないんです・・・。
だからこそ、使えるものは全部使う！
NISAも賢く運用し、運用益が得られれば節税になるのです！
ここ、けっこう見落とされがちかと。
くり返しになりますが、NISA口座をつくり、「非課税枠」を使って資産運用をすると、運用して得た利益に税金がかかりません。
これは【節税】になるのです。
リスク分散になるから
②リスク分散になる
ふたつめは、リスク分散になるから。
資産が日本円だけだと、 円安になったとき為替の影響をモロに受けます。
日本は輸入品にたよっています。ですから、円安になれば、海外からの輸入品の価格が上がり、生活に支障がでますよね。いま、まさにそれ。
しかし、一方でアメリカの会社の株を持っていたら、それは米ドルで資産をもっていることになります。
ドル高(ドルの価値が上がる)になれば、為替の恩恵を受けることができる、というわけです。
為替はどっちに振れるか？わかりません。なので、どちらに振れてもいいように資産分散をしておく。こうすることで、リスクヘッジになります。
収入の柱が増える
③収入の柱が増える
投資とは、資本(お金)に働かせること。
つまり、投資をすると資本収入を手にすることができます！
- 労働収入
- 資本収入
この２つの収入源を持つことができるんですね。
【 収入の柱は複数あった方がいい】と、しあわせなお金持ちの人はいいます。
そして、お金を稼ぐ働き方も分散させたほうがいい、と言われています。
◯自分の労力や時間を提供してお金を稼ぐ「労働収入」。
◯持っている資産(お金)を旅に出し、お金でお金を稼ぐ「資本収入」。
稼ぎ方も分散させることで、より安心感を得ることができます。
お金に困らない人生
④お金に困らない人生になる
投資とは、将来リタ－ンが期待できると思うものに先にお金を出すことです。
それは【資産を持つ】ことになります。
資産とは、お金を生み出すものです。
お金が増える可能性がある資産を持つと、お金が増える可能性の権利を、手にしたことにもなります。
これは、貯金だけでは得られない手応え。
今の日本の金利では、お金が増える将来を期待できませんよね。
お金が増えない資産だけ持っていても、お金が減ることに恐怖を感じる場合、その不安はなかなか消えないのです。
これでは、いつまで経ってもお金に振り回される人生から抜け出せません。
ところが、増える可能性がある資産を持つと、少し感覚が変わりました。
将来へのお金の不安が軽くなり、今のお金の不安も軽くなっていたのです。
お金はお金で忘れられる、と言いますが。
金融資産をもつ、というのはそんな感じかもしれませんね。
資産を持つと、お金から解放されます。
今を楽しめるようになる
⑤今を楽しめるようになる！
お金のことがいつも気になると、そこにエネルギーを奪われます。
そうなると、どうしても今を楽しめなくなります。
お金はあなたがやりたいことをやるための、交換手段。
道具です。
道具を揃えたら、次はそれを使って何をする？と、ワクワクしながら考える時間にしたいですよね。
お金の不安から抜け出す手段のひとつとして、お金が増える資産を持つことは、わたしは大切だなぁと考えます。
まとめ
まとめ。
一般人もNISA口座を使い、資産形成をした方がいい理由を５つ、シェアしました。
- 節税
- リスク分散
- 収入の柱が増える
- お金に困らなくなる
- 今を楽しめるようになる
一般人が資産を持つなら、NISA口座を使って節税しながら運用し、自由に使えるお金を増やすことは選択肢のひとつ。
人生のできるだけ早い段階でお金の不安をなくし、楽しい時間を増やしていきたいですね。
※あくまで個人的な考え方となります。投資をする際は、当たり前ですが自己責任で！お願いいたします。
最後までお読みいただき、ありがとうございます！ではまた明日～♪
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