家計簿で「自分たちが満足する生活とそれに必要なお金」を知ろう

結婚してからずっと「家計簿」をつけて、お金の管理をしています。

ただ、家計簿の目的は変わっています。

でしたが。

役目が変わったので、家計簿のル－ルも変更しました。その結果、

• 無駄な固定費の削減ができた！
• 家計が改善！
• 自分たちが満足できる生活費がわかった！
• 自分たちが満足できる老後の生活費もわかった！
• 老後に入ってくるお金の額を調べた！
• 老後の資産形成をはじめた！

といった良い効果がありました。

詳しく書いてみますね。

わたしの家計簿遍歴～ル－ルの変更

先に書いたように、40代後半から「家計簿のル－ル」を変更しました。

家計管理の正解時代

結婚当初～40代半ばまでの家計簿の目的は

• 予算内でやりくりできているか？の確認
• 家計の見直し

この二つでした。

そのため、家計管理の王道スタイル：収入－貯金＝支出。これでやってきました。

• 先に貯金をとりわけ、貯金する。（先取り貯金）
• あまったお金で項目ごとに予算を決め、
• 予算内でやりくりし、
• あまった分は繰越し。

予算項目は、

• 食費
• 光熱費
• 日用品
• お小遣い
• 医療費
• 車関係
• ・・・・・

などなど、かなり細かく分けて管理していました。

余ったお金は翌月に繰り越し。その繰越額も、けっこうな金額でした。

さらに、先取り貯金も細かく分けて管理していました。

• 旅行（ハワイ貯金と呼んでいました！）
• お年玉
• 誕生日
• 車の購入
• 買い物（衣類など）
• 老後資金

などなど。こちらも順調に貯めていました。

この徹底した管理のお蔭で、年収の割りに、貯金額は多い方だったと思います。

そして、月末になると家計簿を見直します。

「今月はここにお金を使いすぎたな、来月は抑えなくちゃ」と、反省もしていました。

家計管理の不正解時代へ

ところが40代後半から、「毎月のお金の流れを明確に把握したい」と思いました。

なぜならば、先取り貯金があると、その月のお財布が痛まない。だから、真実を体感しにくい、のです。

実は赤字になる月があっても、家計簿上では「黒字」。

それに、違和感を覚え始めたんです。こんな状態で、この先大丈夫なのかな？と。ちょっと違和感を感じました。

そこで、月のお金の流れをリアルに体感するために、家計管理のルールを変更することにしました！

項目ごとの予算も、先取り貯金も一切やめて、

• 毎月決算型

にしたんです。（確か、2017年あたりから）

収入－支出＝貯金。いわゆる、「家計管理の不正解」に変えました。

先取り貯金をせず、毎月決算型にして、一か月のお金の流れをリアルに体験してみる事にしました。

先取り貯金のデメリット

先取り貯金はとても優秀なツ－ルだと思います。

我が家が年収のわりに、貯金があったのも、先取り貯金のお蔭。

しかし、先取り貯金にもデメリットがありました。先取り貯金のデメリットとは、

この2点。

先取り貯金は、使う予定で先に貯めているお金。

なので、使う時が来たら、そのお金から出して使いますよね。

ですから、毎月の給料からは、お金が減りません。

なんとなく、現実から目を逸らしている感じがしたんです。

お金を使っているけど、入ってきた給料は、痛んでいないわけですから。

痛むどころか、家計簿上では、今月も数万円貯金ができている状態になっている。

お給料に痛みがないから、もっと家計を改善しよう！無駄な固定費を削減しよう！と、気力がわかないのではないか？

これは大きなデメリットだな、と感じています。

とにかく、先取り貯金があると「今月入ってきたお金は、傷つかない」のは事実。

※「今月入ってきた給料も、先取り貯金も、ぜんぶ家庭の資産」と捉えて、資産から出すと考えれば理屈上は、問題ないと思います。ここで取り上げたデメリットは主に「マインド」の方です。

さらにわたしは、先取り貯金が減るのもイヤでした。お-い（笑）

先取り貯金を使う時が来たら、気持ちよく使えばいい！のですが・・・。

わたしは貯めたお金が減っていくのも、当時はすごく苦手でして・・・。

減らしたくない！と考え、どうしてもお金に負の感情がのってしまうんです。(;^_^A

先取り貯金は、お金を貯めるのにもってこい！の手法。それは間違いありません。

ただ、

こんなデメリットも、感じます。

家計簿ル－ルを変更し弱点を強化！

そこである時期から、家計簿のル－ルを変更しました。繰り返しになりますが、ルールの変更は、

1. 先取り貯金を一切やめる！
2. 毎月決済型！

ル－ルを変更した結果。思わぬ副産物もありました。それは、わたしの弱点の強化です。

わたしの弱点は、

• 貯めたお金を、気持ちよく使えないこと

お金を使う（減る）痛みに慣れていないこと、でした。

ところが、毎月決算型にすると、今月入ってきたお金から、今月使ったお金を出さなくてはなりません。

イヤでも、お金を動かした結果を、今月の家計簿に記入しなくてはなりません。

ル－ル変更後は、以前より家計簿が痛むのです。お金を出すと、痛むわけです。

お金が減ることに慣れていない私は、家計簿の残金が減ることが苦痛でした。

ただ、この「言い聞かせ」のお蔭で、

• お金を使うのは悪いことではない
• お金と交換して、ほしいものを得ている
• 使ってもまたお金は入ってくる
• じつは、減っていない。

と、お金の良い思い込みが、インプットされていきました。

そんなことを繰り返しているうちに、お金を出すことに段々と、慣れていきましたね～。

その結果、以前よりお金を使う時に、負の感情が乗らなくなりました。

楽しくお金を使えるようになっていったんです。これは大きな副産物でした。

お金を動かすことに慣れるためにも、毎月のお金の出入りをしっかり肌で感じることが、私には必要だったんですね。

固定費の削減に本気になった！

それから、新しいル－ルに変更したら固定費の削減に本気になりました。

なぜならば、リアルなお金の流れを把握すると、どうしても出費が多い月は赤字（マイナス）になりからです。

すると・・・

そうのように、意識が変わりました。その結果、ようやく固定費の削減に本気になれたんです。

で、なかなかできなかった、

• 民間保険の解約
• 通信費の見直し

に着手できました！

家計が改善され、固定資産税や車の保険、車の税金が重なる月も、赤字にならずに済むようになりましたね。

40代からの家計簿で「自分たちが満足できる生活費」を把握

毎月決済型にすると、月のお金の流れが明確に把握できます。

その額は、「自分たちが生活するのに満足できるお金の額」となります。

もし、老後も今と変わらない生活をキ－プするためには、今の生活費ぐらいの収入が必要だな、と分かります。

「満足できる金額」は、各家庭、それぞれ違います。

それなのに、私もそうでしたが、「世間一般的にはどれぐらいか？」を気にしてしまうんです。

そんなことよりも、まずは家計簿をちゃんとつけて、「自分たちが満足できる生活費」を、さっさと出した方がいいのです。

なぜならば、40代は、そろそろ自分たちの老後資金を準備し始める年代です。

その額を元に、

• どれぐらいのお金が必要か？
• 収入（受け取る年金額等）はどれぐらいか？調べる。
• 不足分はどうするか？決める。
• 老後資金を備える。

これを、40代～50代のうちにスタ－トするのです。すると、漠然とした将来のお金の不安もなくなり、心も落ち着きます。

家計簿をつけて、自分たちが満足できる生活には、お金がいくら必要か？

生活費は、ひと月いくらか？頭に入れておきましょう♪

まとめ。家計簿は資産形成の役に立つ！

まとめ。日本は少子高齢化。

そのような日本で、老後もまんぞくした生活を維持したいなら。

年金以外で、自分の力でも老後資金を準備しておいた方がいいです。

老後資金、どれぐらい準備すればいいのか？自分たちに必要な金額を知るために、家計簿は打ってこい！のツールなのです。

40代～50代のうちに、

これをスタ－トすること、強くおススメします。

最後までお読みいただきありがとうございます。ではまた明日～♪